Kredyt mieszkaniowy to wieloletnie zobowiązanie względem banku, rozciągające się często nawet na kilkadziesiąt lat. Tak długa umowa z bankiem sprawia, że nader trudno jest przewidzieć wszystkie sytuacje jakie mogą wykształcić się w tym okresie.
Z jakiejś strony nasza kondycja fiskalna może w dużej mierze się ulepszyć pozwalając tym tymże na szybszą spłatę długu, z wtórej jednak strony może ona ulec pogorszeniu uniemożliwiając regularne spłacanie rat. Nastanie gorszych okresów nie jest aczkolwiek jedynie problemem kredytobiorcy, ale także banku udzielającego hipotecznego kredytu. Organizacje fiskalne pożądają w jak największym stopniu niwelować niebezpieczeństwo niewypłacalności swoich interesantów, co jest możliwe dzięki różnego rodzajom ubezpieczeń.
W zależności od konkretnego banku obowiązek ubezpieczenia może być odmienny. Jedne instytucje wymuszają na swoich interesantach wykup ubezpieczenia rzeczowymi podpunktami w umowie kredytowej, inne natomiast zachęcają kredytobiorców do ubezpieczeń oferując im zmniejszenie marży. Bez względu czy mówimy o ubezpieczeniach obowiązkowych czy dobrowolnych powinno się zaznajomić się z zasadą ich postępowania, aby w momencie sygnowania umowy kredytowej mieć całkowity obraz sytuacji.